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央行成立金融科技有限公司

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2020-08-13 瀏覽:2469


央行、商業銀行、非銀行金融機構、科技企業,金融科技的生態正在逐步完善。

 

近日,金融科技領域再迎“國家隊”強勢入局——繼央行成立數字貨幣研究所、深圳金融科技有限公司、長三角金融科技有限公司之后,2020730日成方金融科技有限公司(以下簡稱成方金科)由央行征信中心、央行清算總中心以及央行全資控股的中國金幣總公司、中國金融電子化公司、中國印鈔造幣總公司等五家央行系公司出資成立,注冊資本金達20.078億元。

 

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從經營范圍來看,成方金科與一般的金融科技公司比較并無特別,即主要為軟件開發、技術開發、技術咨詢、技術服務、技術轉讓、數據處理、計算機系統服務、租賃機械設備、租賃電子產品、銷售計算機軟件及輔助設備、機械設備、電子產品等。

 

特別的地方在于股東,正是這些股東賦予了成方金科非同一般的意義。具體來說:

 

中國金融電子化公司主要承擔的是央行信息化建設任務,包括央行信息系統開發、檢測及認證、災難備份、金融標準、信息化研究等職能。

 

央行征信中心負責企業和個人征信系統(即金融信用信息基礎數據庫,又稱企業和個人信用信息基礎數據庫)的建設、運行和維護。

 

中國人民銀行清算總中心擔負中國人民銀行支付清算系統建設、運行、維護和管理的職責。整個支付清算系統又包含了大額實時支付系統(HVPS)、小額批量支付系統(BEPS)、網上支付跨行清算系統(IBPS)、境內外幣支付系統(CFXPS),這些都是我國重要的金融基礎設施,也是公眾日常使用電子支付方式的重要保障。

 

從央行數字貨幣研究所、到深圳金科、再到成方金科,金融科技的基礎設施正在逐漸完善。

 

 

銀行系金融科技公司優勢

 

除了央行成立的金融科技公司外,銀行系金融科技公司的布局已經先行一步。

 

728日,農行發布公告稱,通過附屬機構成立的農銀金融科技有限責任公司(下稱農銀金科)正式注冊成立。

 

自此,銀行系金融科技公司增至12家。其中,國有六大行中,除郵儲銀行尚未成立金融科技公司外,工、農、中、建、交均完成金融科技公司的戰略部署。

 

與此同時,12家全國股份制銀行中,興業、光大、民生、招商、華夏各自以全資或控股的方式成立金融科技子公司。

 

除此之外,還有城商行中的北京銀行、外資行中的泰國開泰銀行完成金融科技公司的注冊。

 

而金融壹賬通作為平安系成員之一,雖然并不隸屬平安銀行旗下,但也同樣被市場看做是銀行系金融科技的一員。

 

各銀行成立金融科技公司,有諸多優勢。

 

首先是母行的資源優勢。作為銀行旗下的金融科技公司,多數銀行系金融科技子公司全面承接了銀行的信息科技人員,對銀行業務的理解更為深刻,在監管合規的要求方面更為審慎。同時,在母行強大的資本優勢下,能夠保持持續的科技高投入,且短期內沒有盈利的考核壓力。

 

從目前展業的這些金融科技子公司來看,業務都和母行緊密連接,帶母行基因。譬如興業數金早在2010年推出的“銀銀平臺”,依托興業銀行 “同業之王”的優勢;金融壹賬通依托平安集團各體系的技術輸出等。

 

其次是業務和服務范圍優勢。金融科技的發展離不開金融的業態,目前銀行業金融科技討論的最多、發展的最快、應用的范圍也最廣。但證券業科技、保險科技、資管科技也正在加速發展。銀行系的券商、保險、基金公司,或許將是這些金融科技子公司觸角延伸到其他業態的重要一步。

 

當然,銀行系科技子公司也面臨一些挑戰,比如競爭對手多樣、互聯網運營能力薄弱以及商業可持續困難等方面。

 

總之,從長遠來看,銀行金融科技子公司如何平衡好服務內部與對外輸出的關系,以及如何解決產品的創新、定價、激勵等方面的問題,都考驗著母行與子公司的智慧,并關系到子公司的持續發展和運營。

 

 

非銀系金融科技公司的發展方向

 

除了銀行系金融科技公司外,非銀系的金融科技公司也與其形成競爭與合作關系,雙方的競爭促進各自的發展,合作促使雙方在資源、科技、互聯網化等方面的共享與互補。

 

2020胡潤全球獨角獸榜單中,中國金融科技行業的獨角獸一共有18家,總估值達到2390億美元。其中,螞蟻科技、蘇寧金融、京東數科、陸金所、度小滿金融都是從母公司體系拆分出來的獨角獸公司。

 

除此之外,還有更多的非銀金融機構巨頭正在布局金融科技。例如722日,中國太保發布第九屆董事會第四次會議決議公告,會議指出,同意由中國太平洋保險(集團)有限公司出資成立太保金融科技有限公司,注冊資本金為7億元人民幣,持股比例100%

 

這也是首家由保險業巨頭發起設立的全資金融科技子公司。

 

這些非銀行系的金融科技巨頭擁有場景、用戶、流量、數據、運營的優勢,長遠看來,與銀行系的金融科技公司的合作會越來越緊密,優勢互補。對于不具備場景、用戶、流量的金融科技公司來說,其需要更注重于發揮自身的核心技術優勢,在ABCDIAI、云計算、區塊鏈、大數據、物聯網)中專注研發能力,為金融機構和其他金融科技公司提供基礎技術的支撐。

 

 

金融科技的持牌即將來臨

 

成方金科及此前各家銀行已成立的金融科技公司,組成了金融科技公司的正規軍,為金融科技公司持牌打下了鋪墊。

 

對金融科技公司的持牌要求,必然會對非銀系的金融科技公司造成較大的沖擊。許多科技公司在從事金融相關服務,其在數據使用、客戶運營、流程合規、收費方式等方面,面臨著較多的整改空間。

 

金融科技公司持牌將不久到來,持牌的門檻可能較高,鼓勵具有較強實力的金融科技公司研發前沿技術與金融的結合,不斷創新出新模式、新產品、新服務,科技賦能金融,協同發展。




來源 | 蘇寧金融研究院

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